大家好，我是五哥。
最近发现平安出了一款小产品，健康告知非常宽松。
只有三条，即使患了癌症，也可以购买！
真是惊呆了！
产品叫平安住院安心保，设计得还蛮有意思的，它长这样：
说白了，它其实就是一个简单的住院补贴险。
保障内容只有两种：
一种是住院津贴，不管是因为疾病还是意外，只要住院超过三天，就能赔钱。
而且也不用提供发票，也不看你究竟花了多少钱，一律按天给你算钱 。
住多少天，就给你发多少天的钱，每年最高累计赔90天。
每天能拿多少主要看你买了多少。
如果是买100块的基础版，那每天就给你100块，也就是9000元。
如果买300块的升级版，那每天就给你300块，最多可以拿27000元。
如果买500块的尊享版，每天就能拿500块，最多就是45000元。
第二个保障是住院期间的意外身故。
只要在住院期间发生意外，导致死亡的，就会赔钱。
不过呢，因为这种事情发生的概率不高，所以保额也不高，只有1-3万不等。
所以，这个责任可以理解为凑数专用，几乎可以忽略不计。
除了住院就能拿钱，这个产品最大的好处呢，是患病也能买。
它的健康告知非常简单，只有三条：
翻译一下这个健康要求，就是：
只要你现在没有住院，一个月之内，没有医院确诊要住院的疾病，就可以购买。
换句话说，不管任何疾病，哪怕是患了癌症，只要1个月内，医生没有要求你住院，那就可以买。
是不是惊呆了？
这一点还是要给平安财险一个赞的。
这给那些因为疾病，买不了保险的人，多了一个选择。
只是呢，也不能高兴得太早，虽然健康告知宽松，但是也不一定就能拿到钱。
一来，它有3天绝对的免赔天数。
也就是说，每次住院，要扣除3天不赔，从住院第4天才开始赔钱。
所以，如果不是很严重的病，医生一般不会让你住院超过3天。
比如前年，五哥的室友因为长了一个小瘤子，去做了切除手术，前后也就住院两天。
在这种情况下，安心保说前三天不赔，其实是有点不厚道的。
如果有人不信邪，就想薅这个羊毛，说我在医院里有关系，可以多住几天院，那也是不行的。
因为合同里有规定，必须是“必须且合理的住院”才能拿到住院津贴。
但如果住院超过了3天，只需要拿到一天补贴，就回本了。
再往后继续住院，那就赚到了。
第二呢，它的免责条款有些严格。
大部分都是医疗险常见的免责，没什么好苛责。
但是有两条，需要特别注意。
1、因任何原因造成的椎间盘膨出或突出症，不赔。
这条是普通医疗险没有的。
大概是因为近些年，亚健康人数越来越多，腰间盘突出现象趋于普遍，治疗的话需要耗费的时间有比较久吧。
2、既往症不赔
划重点，主要有三种情况不赔：
一是长期治疗的。这个容易理解，比如高血压、糖尿病等常见慢性疾病，需要长期打针吃药控制，后面如果因为高血压、糖尿病住院，那肯定是不能赔的。
二是医生已经确诊，症状未消失还在用药的。
比如还未治愈的癌症患者，还需要定期去特殊门诊放化疗的，即使能购买，但在未完全治愈之前，如果住院了，也是不能赔的。
当然，其他的比如摔伤骨折、急性阑尾炎这类的住院还是可以获赔的。
三是未经医生确诊，但是症状长期存在，以普通人医学常识应当知道的。
这个理解起来有些复杂，但也不难。
比如下肢静脉曲张，这种肉眼可见的，肯定属于“以普通人医学常识应当知道”的；再比如身体特定部位出现肉瘤结节包块的，平时自己都能摸到感受到。
只是类似的情况，在理赔中容易产生纠纷。
具体到了理赔环节，还得以病例材料为准。
因为病历上某句话写的有问题，明明是可以获赔的，偏偏被拒赔了也是有可能的。
要不怎么说，买保险还是要跟专业的人买，后续要是出现理赔也比较有保障。
除此之外，还有一点需要稍微注意的是，
这款产品需要投保后的第三天才能生效，等待期是15天。
比如，1号付费投保，4号生效，19号以后疾病住院才能获赔；
如果是意外事故导致的住院，没有等待期，4号住院就可以直接获得赔付。
心水这款产品的保宝们，如果可以接受这几条，再入手，不然别浪费钱。
平时呢，五哥很少会介绍住院津贴这类保险。
一来呢，市面上能单独投保的住院津贴险太少了。
一般都是和其他医疗险、意外险捆绑销售的。
原因也很简单，这类保单的道德风险很大。
最典型的就是挂床住院，有的人有点小病就住院，连续3天无实际用药，甚至压根就没有住院，也有可能跟医院或者个别内部人员串通，试图获得保险赔付。
这种情况不仅调查难度大成本也高，对于一般的保险公司，限于理赔调查能力，自然不敢推出单独的津贴险产品。
这次，平安单独出这样一款低门槛的住院津贴型产品，还真的是不多见。
对于我们消费者来说，这也是一根不错的羊毛，如果确实需要这么一份保障，买一份的问题也不大。
二来，常规上来说，这类险种也不是大家需要优先考虑配置的。
它存在的最大意义，有点类似“安慰剂”的作用。
住院一天发几百块钱，一年撑死了发几万，真要是生了大病，能起到的作用其实非常有限。
但从心理感受上来说，有它的存在，却是非常爽的。
毕竟不用上班，光躺着也能赚钱，这等美事是多少人梦寐以求的。
对于住院这种事情，本来就是身体上受罪，心理上憋屈。
不仅医药费得花钱，收入上还受影响。
但是，每个月的房贷、车贷，银行不会因为你生病而减免，一家老小也不能因为你生了病就不吃不喝。
治疗费用可以通过之前买的医疗险负担，但是住了院，可不会有好心老板给你补偿工资。
但如果这时候，有一份住院津贴，只要往病房里一躺，就能按天领钱。
这等好事只要想起来，都要拍大腿狠夸自己，太有先见之明了。
不过呢，这种“心灵安慰剂”不是必需品。
在没有配足基本保障之前，五哥不建议大家购买。
基础保障都配置完善了，或者是因为疾病，买不了保险的人，可以考虑它。
需要购买的保宝们，扫描二维码，就可以直接购买。
投保之后，预留的邮箱会收到电子合同，拨打平安保险官方电话，也可以查询和验证保单。
如果出险了，记得联系五哥，会全程协助理赔。
P.S.
港真，五哥对平安的感情挺矛盾的。
平安寿险出的长险，比如重疾险、年金险什么的，保障都不啥地，价格还死贵。
每次研究条款都让人忍不住口吐芬芳，有几次没忍住发文吐槽，还被平安连续投诉了好几次。
但平安财险出的小产品，有那么几款还是非常不错的，不仅价格便宜，保障还挺好，比如平安小顽童、平安少儿住院万元护，五哥也曾专门写文夸过。
在平安花钱，花小钱可以，但让五哥花大钱，真～没～门～儿！
P.P.S.
不过，平安的股票和基金，还是可以买的。
五哥定投了一些，最近收益居然都还不错。
啊～这矛盾的小情绪呀
P.P.P.S.
看文章不过瘾，也可以添加小五哥的微信「wgtx555」，进一步交流。
5年升级15次，这款产品依然最能打！
贵的保险，有个鬼道理！
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那些买完保险退保的人，他们到底在后悔什么？
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