华夏时报（www.chinatimes.net.cn）记者 胡金华 上海摄影报道
第四届进博会已接近尾声，而国内庞大的车险市场，在本届进博会也释放了一个重磅“声音”——随着绿碳经济的深入推进，车险市场正酝酿新的变革。
11月6日，中国太保旗下中国太保产险与松下电器（中国）有限公司（下称“松下电器”）及三井住友海上（中国）在进博会上签订合作协议，三方旨在为新能源汽车市场提供创新保险产品服务，进一步推动新能源汽车在中国的普及，为实现低碳减排社会做出贡献。
“目前正值汽车电动化、智能化、网联化等科技加速融合时期，希望今后加强合作，不断探索实践保险与新能源汽车电池科技的创新融合，共同应对新一轮科技和产业革命的挑战；开发提供保险产品与风险管理服务方案，为实现EV市场领先的中国低碳减排、社会可持续发展共同努力。”中国太保产险相关负责人在当日表示。
中国太保、松下电器（中国）、三井住友海上（中国）签署新能源汽车三方合作协议
而值得关注的是，根据协议，中国太保产险、松下电器和三井住友海上（中国）将为新能源汽车企业及个人客户提供创新保险产品与服务，为其带来安心安全的全新服务体验，助力新能源汽车的推广普及。此外，为减轻对自然环境的负担，三方还计划与新能源汽车产业链上下游企业协同构建新能源汽车服务生态，为可再生能源及绿色低碳节能技术推广利用，提供综合保险服务方案。
车险市场酝酿新变革
在业内人士看来，中国太保产险与两家在国内经营的外资企业合作推新能源车创新保险无疑打开了车险市场再变革的空间。
本报记者也了解到，尽管三方签署了合作协议，不过都并未对外公布推行什么样的新能源车创新保险，这也引起业界的关注。
“涉及新能源汽车产业的保险包含两部分，一部分是新能源车各项零部件的保险，尤其是锂电池；另外一部分就是对于市场广大已使用和潜在的新能源汽车车主，在续保和购买新能源车的时候是否会享受到与传统汽油车更低的保费。但如果是后者的话，将对于市场的影响将是巨大的。”对此，上海另外一家产险巨头车险部相关负责人何明（化名）受访时分析称。
事实上，在11月6日的签约仪式上，三家机构也对外表示，新能源汽车产业因其能源产生方式的特殊性，被视为实现低碳减排社会的重要途径。目前新能源汽车数量正在全球迅速提升，其中中国新能源汽车保有量全球占比已超过50%。中国作为全球新能源汽车市场的引领者，重点聚焦降低车辆生产使用成本，提升电池性能及安全性、充电便利性、二手车流通性及完善废旧电池回收综合利用等领域的发展。而由于新能源汽车与燃油车不同，电池作为车辆主要动力来源，消费者更为关注电池故障、电池劣化、电池检测等风险。
在何明看来，在当下车险市场竞争激烈的情况下，国内乘用车销量在今年出现了显著的降低，而由于车险综改已经实行一年余，对于各家车险机构而言，存量市场的博弈和增量市场的竞争都在考验着险企的创新能力，具体到新能源车市场上，如果以提升增加保费、刺激新能源车购买以及符合国家绿碳发展的前提之下，新能源车保险市场酝酿变革也势在必行。
新能源车保费会降低吗
“对于市场消费者而言，如果未来购买新能源车与汽油车在投保保费上，前者有较大的优惠，那么无疑将产生新一轮的鲶鱼效应。”11月7日，上海一家中型产险公司精算部门负责人告诉《华夏时报》记者。
该精算负责人指出，当前新能源车的保险费用计算方法其实和燃油车的保险费用计算方法是一样的，并没有其他的区别，但问题在于新能源车有国家补贴，而在购买保险的时候，保险计算方法是按补贴前的价格来计算的，所以这样就会导致保费过高。
“比如说一台新能源车原来的车价是20万元，补贴过后车辆的售价只有10万元，而在购买保险的时候电脑自动生成的，车损险的价格就是20万元为基础，但是真正的车辆受到损坏或者需要全额理赔的时候，保险公司真正赔付的车损费用，又是按照购车发票上补贴后的价格来的，也就是按照购车发票上的价格10万元。”该人士坦言。
更多的业内人士受访时也指出，随着新能源车的普及，虽然两类车保险种类没有差距，但是对于车辆而言，燃油车和新能源汽车的保费是不同的，由于目前没有出台新能源车专属保险条款，所以新能源汽车至今仍套用燃油车保险体系，参照补贴前的车价，导致新能源汽车在缴纳保费的时候是要高于传统的燃油汽车。
“以我新买的比亚迪宋为例，这台车的燃油顶配版本指导价为11.98万元，所以投保价格是以车辆的开票价格为准，商业险加交强险全险加起来总计是在5395元左右，而同样在4S店里，比亚迪新能源宋的顶配版本指导价为21.99万元，政府补贴后售价为19.38万元，与燃油顶配版相差不到七万元，但经过介绍投保价格只能按照补贴前的价格计算，即21.99万元，商业险加交强险总计7462元左右，比燃油版车型多交了2247元左右。”11月8日，也有上海4S店内的新购车车主对本报记者表示。
“由于车险险种保费价格均由车价决定，而新能源汽车与传统汽车的成本造价相差较多，此外，新能源车和燃油车有两个小险种完全不同：一是涉水险；二是自燃险，燃油车的涉水险是针对发动机而来的险种，而电动车根本没有发动机，所以根本没必要选这个险种。而自燃险，对于纯电动汽车来说，车辆的三电系统都经过各种严苛的测试，尤其动力电池，对于车辆而言，在保险的选择上面，一定要根据自身的情况去进行选择。现在行业巨头率先对新能源车保险市场重新制定规则，业内外都可以期待具体动作。”对此，上述产险机构精算负责人表示。
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