国家发布个人养老金发展的意见通知
一、这个个人养老金与之前的“养老金”有什么不同
在我国之前的养老金制度当中，我们退休后领取的养老金都由基本养老保险，和企业年金或职业年金（部分国企才有）组成，这个新出台的个人养老金，是自愿原则，是对之前养老保险的补充。
1）基本养老保险由国家强制实施，是国家给个人未来退休后的一种保证，其基本实现社会人员的全覆盖，但总体保障水平特别是城乡居民的保障水平比较有限，且财政投入在持续增加；
2）企业年金/职业年金由用人单位及其职工建立、共同缴费(这是国企的隐形福利)，但其覆盖面非常窄，只能满足小部分群体的养老需求；
3）个人养老金由个人自愿参加，个人养老金完全由个人缴费，实行完全积累，对社会上很多自由职业者是个很好的制度补充。
二、参加个人养老金制度有什么好处
1）就是可以享受税收优惠政策，这次出台的每年缴纳上限是12000元的养老金，对缴费者按每年12000元的限额予以税前扣除，投资收益暂不征税，领取收入实际税负由7.5%降为3%；
2）另外，个人养老金资金账户资金用于购买符合规定的银行理财、储蓄存款、商业养老保险、公募基金等运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值的满足不同投资者偏好的金融产品，参加人可自主选择，这个本人还没有亲测，具体大家自己去尝试吧。
这是政府公开发布的个人养老金投资基金，可以到官网查询
三、如何办理
1）个人养老金制度将选择部分城市（目前有北京等36个城市）先试行1年，再逐步推开。
试点城市可以到官网去查
2）不论是什么样的就业形态，即不论是单位就业人员还是灵活就业人员，不受就业地域、户籍限制，只要个人自愿都可以公平参加这个制度，跨省跨地域流动时，个人的权益都不受影响。
3）参加个人养老金需要开设两个账户：一个是在全国统一线上服务入口信息平台建立个人养老金账户，用于信息记录、查询和服务等；另一个是在银行开立或者指定的个人养老金资金账户，用于缴费、购买产品、归集收益等。这两个账户是相互唯一对应的，参加人可以分别在国家社会保险公共服务平台、全国人社政务服务平台、电子社保卡、“掌上12333”、商业银行等多个渠道开设。其中，通过商业银行渠道，可以一次性把这两个账户都开了（如果有开设成功的，可以进行经验分享）。
四、何时领取
1）个人养老金资金账户实行封闭运行，其权益归参加人所有，除另有规定外不得提前支取。参加人达到领取基本养老金年龄、完全丧失劳动能力、出国（境）定居，或者具有其他符合国家规定的情形，经信息平台核验领取条件后，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，领取方式一经确定不得更改。
2）领取时，应将个人养老金由个人养老金资金账户转入本人社会保障卡银行账户。参加人死亡后，其个人养老金资金账户中的资产可以继承。
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